एक घर खरीदने के लिए आवश्यक क्रेडिट स्कोर बंधक के प्रकार पर निर्भर करता है, ज्यादातर पारंपरिक ऋणों के साथ आम तौर पर कम से कम 620 के स्कोर की आवश्यकता होती है, जबकि सरकारी समर्थित ऋण जैसे FHA ऋण नीचे भुगतान के आधार पर 500-580 के रूप में कम स्कोर की अनुमति दे सकते हैं।. उच्च क्रेडिट स्कोर आम तौर पर अनुमोदन अवसरों में सुधार करते हैं और कम ब्याज दरों में परिणाम देते हैं, उधार लेने की समग्र लागत को कम करते हैं।. ऋणदाता भी आय, ऋण से आय अनुपात और रोजगार इतिहास जैसे अतिरिक्त कारकों का मूल्यांकन करते हैं, जिससे बंधक पात्रता निर्धारित करने में क्रेडिट स्कोर कई प्रमुख घटकों में से एक बन जाता है।.
FHA बनाम परम्परागत ऋण: कुंजी मतभेद और कौन बेहतर है
फेडरल हाउसिंग एडमिनिस्ट्रेशन द्वारा समर्थित FHA लोन आम तौर पर कम क्रेडिट स्कोर या छोटे डाउन भुगतान वाले उधारकर्ताओं के लिए बेहतर होते हैं, क्योंकि वे अधिक लचीली योग्यता मानदंड प्रदान करते हैं लेकिन उन्हें आगे और चल रहे बंधक बीमा की आवश्यकता होती है।. परम्परागत ऋण, सरकारी समर्थित नहीं, आम तौर पर उधारकर्ताओं को मजबूत क्रेडिट और उच्च भुगतान के साथ सूट करते हैं, कम दीर्घकालिक लागत और निजी बंधक बीमा को एक बार पर्याप्त इक्विटी बनाने की क्षमता प्रदान करते हैं।. बेहतर विकल्प उधारकर्ता की क्रेडिट प्रोफाइल, उपलब्ध बचत पर निर्भर करता है, और क्या अपफ्रंट बाधाओं को कम करना या दीर्घकालिक लागत प्राथमिकता है।.
क्यों एक उच्च क्रेडिट स्कोर वित्तीय रूप से लाभप्रद है
एक उच्च क्रेडिट स्कोर फायदेमंद है क्योंकि यह मजबूत क्रेडिट योग्यता को इंगित करता है, जिससे व्यक्तियों को कम ब्याज दरों और बेहतर शर्तों को सुरक्षित रखते हुए ऋण, क्रेडिट कार्ड और आवास के लिए आसानी से अर्हता प्राप्त करने की अनुमति मिलती है।. उधारदाताओं और वित्तीय संस्थानों जोखिम का आकलन करने के लिए क्रेडिट स्कोर का उपयोग करते हैं, इसलिए एक उच्च स्कोर कथित डिफ़ॉल्ट जोखिम को कम करता है, जिससे समय के साथ लागत बचत होती है और वित्तीय उत्पादों तक व्यापक पहुंच होती है।. इसके विपरीत, कम क्रेडिट स्कोर उधार विकल्पों को सीमित कर सकता है, ब्याज लागत में वृद्धि कर सकता है और वित्तीय लचीलेपन को प्रतिबंधित कर सकता है।.
क्रेडिट स्कोर रेंज: न्यूनतम और अधिकतम सीमाएं समझाया
क्रेडिट स्कोर किसी व्यक्ति की क्रेडिट योग्यता के संख्यात्मक प्रतिनिधित्व हैं, जिसमें 300 (न्यूनतम) से 850 (अधिकतम) तक FICO जैसे व्यापक रूप से उपयोग किए जाने वाले मॉडल शामिल हैं।. कम स्कोर उच्च क्रेडिट जोखिम को इंगित करता है, जबकि एक उच्च स्कोर मजबूत क्रेडिट प्रबंधन और विश्वसनीयता को दर्शाता है।. विभिन्न स्कोरिंग सिस्टम में स्केल में मामूली विविधता हो सकती है, लेकिन 300-850 रेंज ऋणदाताओं द्वारा ऋण पात्रता, ब्याज दरों और वित्तीय विश्वसनीयता का मूल्यांकन करने के लिए उपयोग किया जाने वाला मानक बेंचमार्क है।.
बुरा क्रेडिट के साथ ऋण पाने के लिए सबसे अच्छे तरीके
खराब क्रेडिट के साथ ऋण को सुरक्षित रखने के लिए आम तौर पर वैकल्पिक रणनीतियों का लाभ उठाने की आवश्यकता होती है जैसे गैर-पारंपरिक या ऑनलाइन उधारदाताओं के माध्यम से आवेदन करना, संपार्श्विक द्वारा समर्थित सुरक्षित ऋण का चयन करना, या उधारदाताओं के जोखिम को कम करने के लिए सह-signer का उपयोग करना।. उधारकर्ता स्थिर आय का प्रदर्शन करके अनुमोदन बाधाओं में सुधार कर सकते हैं, मौजूदा ऋण को कम कर सकते हैं और प्रारंभिक ब्याज दरों या छिपे हुए शुल्क से बचने के लिए ऋण शर्तों की सावधानीपूर्वक तुलना कर सकते हैं।. जबकि क्रेडिट तक पहुंच संभव रहती है, उधार लेने की लागत आमतौर पर अधिक होती है, जिससे पुनर्भुगतान क्षमता का मूल्यांकन करना और दीर्घकालिक वित्तीय रणनीति के रूप में क्रमिक क्रेडिट सुधार पर विचार करना महत्वपूर्ण होता है।.
क्या आप एक बंधक के लिए पूर्व मंजूरी प्राप्त करने की जरूरत
बंधक के लिए पूर्व-अनुमोदित होने के लिए, उधारदाताओं को आम तौर पर प्रलेखन की आवश्यकता होती है जो आपकी वित्तीय स्थिरता को सत्यापित करती है, जिसमें वेतन स्टब और कर रिटर्न, रोजगार इतिहास, क्रेडिट स्कोर, बकाया ऋण और बैंक स्टेटमेंट या निवेश जैसी आपकी संपत्ति के बारे में विवरण शामिल हैं।. वे इस जानकारी का उपयोग अपने ऋण-से-आयात अनुपात और समग्र creditworthiness का मूल्यांकन करने के लिए करते हैं, यह निर्धारित करते हुए कि वे कितना उधार लेने के इच्छुक हैं और किस ब्याज दर पर, जो आपको एक यथार्थवादी घरेलू बजट और संकेतों को विक्रेताओं को सेट करने में मदद करता है जो आप एक गंभीर और योग्य खरीदार हैं।.
क्या क्रेडिट स्कोर एक अपार्टमेंट किराए पर लेने की आवश्यकता है?
अधिकांश मकान मालिक वित्तीय जिम्मेदारी का मूल्यांकन करने के लिए किरायेदार स्क्रीनिंग के हिस्से के रूप में क्रेडिट स्कोर का उपयोग करते हैं, लगभग 620 के स्कोर के साथ आम तौर पर कई किराये के गुणों के लिए न्यूनतम माना जाता है, जबकि अधिक प्रतिस्पर्धी या उच्च अंत वाले अपार्टमेंट को 700 या उससे अधिक के स्कोर की आवश्यकता हो सकती है; हालांकि, आवश्यकताओं को स्थान, मांग और मकान मालिक नीतियों के आधार पर व्यापक रूप से भिन्न होता है, और कम स्कोर वाले आवेदक अभी भी अतिरिक्त आश्वासन जैसे उच्च सुरक्षा जमा, सह-signers, या स्थिर आय के प्रमाण प्रदान करके योग्य हो सकते हैं।.
होम लोन आवेदन के लिए आवश्यक दस्तावेज
होम लोन के लिए आवेदन करने के लिए आम तौर पर दस्तावेजों के एक संरचित सेट की आवश्यकता होती है जिसमें पहचान प्रमाण (जैसे आधार या पासपोर्ट), एड्रेस प्रूफ, इनकम प्रूफ (सालरी स्लिप, इनकम टैक्स रिटर्न, या बिज़नेस फाइनेंशियल), बैंक स्टेटमेंट और रोजगार विवरण शामिल होते हैं।. इसके अतिरिक्त, संपत्ति से संबंधित दस्तावेजों जैसे बिक्री समझौते, शीर्षक डीड और अनुमोदित निर्माण योजना कानूनी सत्यापन के लिए आवश्यक हैं, जबकि क्रेडिट इतिहास और मौजूदा देयताओं का मूल्यांकन पात्रता, ब्याज दरों और ऋण स्वीकृति समयरेखा निर्धारित करने के लिए किया जाता है।.
विशिष्ट क्रेडिट स्कोर 2020 में एक अपार्टमेंट किराए पर लेने की आवश्यकता है
2020 में, संयुक्त राज्य अमेरिका में अधिकांश मकान मालिकों ने आम तौर पर किराये के आवेदन को मंजूरी देने के लिए कम से कम 620 के क्रेडिट स्कोर की तलाश की, हालांकि संपत्ति, स्थान और मकान मालिक नीतियों के आधार पर आवश्यकताओं को अलग किया गया।. उच्च अंत या प्रतिस्पर्धी किराये के बाजारों में अक्सर 700 या उससे अधिक के स्कोर की उम्मीद की जाती है, जबकि कुछ मकान मालिकों ने कम स्कोर स्वीकार किए यदि आवेदक स्थिर आय का प्रदर्शन कर सकते हैं, तो एक सह-अभिलेख प्रदान कर सकते हैं, या एक बड़ा सुरक्षा जमा का भुगतान कर सकते हैं।. क्रेडिट स्कोर का उपयोग वित्तीय विश्वसनीयता के सूचक के रूप में किया गया था, जिससे मकान मालिकों को समय पर किराया भुगतान और समग्र किरायेदार जोखिम की संभावना का आकलन करने में मदद मिली।.
क्रेडिट स्कोर की परिभाषा
एक क्रेडिट स्कोर एक संख्यात्मक मूल्य है, जो आमतौर पर एक निश्चित पैमाने के भीतर होता है, जो उधार लेने और पुनर्भुगतान पैटर्न सहित अपने पिछले वित्तीय व्यवहार के आधार पर एक व्यक्ति की वैधता का प्रतिनिधित्व करता है।. यह किसी व्यक्ति के क्रेडिट इतिहास, जैसे भुगतान विश्वसनीयता, ऋण स्तर, ऋण उपयोग की लंबाई और क्रेडिट खातों के प्रकार से डेटा का उपयोग करके गणना की जाती है।. उधारदाताओं, वित्तीय संस्थानों और अन्य संस्थाओं ने इस स्कोर का उपयोग इस संभावना का मूल्यांकन करने के लिए किया है कि किसी व्यक्ति को समय पर उधार राशि चुकानी होगी, जिससे यह ऋण, क्रेडिट कार्ड और ब्याज दरों से संबंधित निर्णयों में एक महत्वपूर्ण कारक बन जाएगा।.
न्यूनतम क्रेडिट स्कोर एक कार वित्त करने की आवश्यकता है
एक कार को वित्तपोषित करने के लिए, ऋणदाता आम तौर पर कम से कम 600 क्रेडिट स्कोर की तलाश करते हैं, लेकिन विकल्प अभी भी उपप्राइम उधारदाताओं के माध्यम से कम स्कोर वाले उधारकर्ताओं के लिए मौजूद हो सकते हैं, अक्सर उच्च ब्याज दरों पर।. 660 से अधिक स्कोर को आम तौर पर अच्छा माना जाता है और बेहतर ऋण शर्तों को सुरक्षित कर सकता है जबकि 750 से अधिक स्कोर आमतौर पर न्यूनतम दरों के लिए योग्य होते हैं।. क्रेडिट स्कोर के अलावा, ऋणदाता आय, ऋण स्तर और पुनर्भुगतान इतिहास का मूल्यांकन करते हैं, जिससे कुल वित्तीय स्थिरता ऋण स्वीकृति और वहन क्षमता में एक महत्वपूर्ण कारक बन जाता है।.